Comment avoir un bon crédit?

Avoir un bon dossier de crédit, c'est exactement comme présenter ses notes d'examen à ses parents. Dans ce cas-ci, la banque joue le rôle du parent. Lorsqu'on présente à la banque un bon score de crédit, la banque est contente, et nous offre donc plus de possibilités de crédit. Le crédit est aussi un aspect très important lors d'une demande d'hypothèque, ou de financement, quel qu'il soit.

Bien entendu, la tâche la plus difficile dans ce contexte, c'est d'avoir un score de crédit assez élevé. Au bout du compte, comment le score de crédit fonctionne-t-il?

En résumé, la cote de crédit est un indicateur utilisé par les banques pour déterminer votre réputation bancaire en ce qui concerne le remboursement de vos dettes. Plus votre cote de crédit est élevée, meilleure sera votre réputation. Ça semble simple, non? Par contre, plusieurs facteurs déterminent votre cote de crédit. Voici les principaux facteurs qui déterminent votre score de crédit:

• Les montants dus; Ils ont une grande importance dans la détermination de votre cote de crédit. C'est pourquoi il est important de s'assurer de payer les soldes de vos cartes de crédit à temps, et ce, dans leur entièreté.
• Votre historique de paiements; L'historique de vos paiements jouera un rôle crucial sur votre score. Si vos paiements ne sont que partiellement effectués, et que vous amassez des intérêts, ça peut considérablement réduire votre cote de crédit.
• La longueur de votre historique; Si votre historique de crédit est trop court, les banques seront plutôt réticentes à vous accorder un prêt. C'est comme si elles manques de données à propos de votre réputation. Maintenez donc un historique de crédit assez long avec votre banque pour qu'elle ne soit pas réticente à vous accorder du financement!
• Les types de crédit que vous avez contracté; Les hypothèques, le financement auto, les prêts étudiants, les différentes cartes de crédit en votre possession ou encore que vous aviez dans le passé... Tous ces facteurs jouent eux aussi un rôle dans la détermination de votre cote de crédit.
• Les nouveaux crédits; Tous les nouveaux crédits que vous obtenez jouent un rôle relativement important dans l'amélioration de votre cote de crédit.

Un bon score de crédit, c'est quoi?

L'indicateur de la cote de crédit varie entre 300 et 900. Si votre cote de crédit est au-dessus de 760, alors félicitations; les banques considèrent votre score de crédit comme excellent, et seront plus enclines à vous accorder le financement demandé! Entre les cotes de 700 et 759, votre crédit est considéré comme étant bon. Le seul souci que vous avez, c'est de l'augmenter encore. Si votre cote de crédit varie entre 651 et 759, les banques considèrent votre crédit comme étant ''correct''. Vous risquez de payer plus cher en termes d'intérêts pour le même financement.

Il est important de garder ceci en tête: peu importe votre cote de crédit au moment de la lecture de cet article, il y a toujours moyen de l'augmenter et de l'améliorer.

L'amélioration de ma cote de crédit, comment ça fonctionne?

Excellente question! En résumé, pour améliorer votre cote de crédit, il est important de comprendre que ça ne se fait pas du jour au lendemain. Par contre, il y a toujours moyen d'accélérer le processus. Par exemple, payez vos dettes courantes sur vos cartes de crédit. Le fait de réduire le solde à payer de vos cartes améliorera votre ratio solde à payer/crédit disponible. Si vous êtes capables d'améliorer ce ratio et de le maintenir, votre cote de crédit vous en remerciera!

Deuxièmement, vous pouvez organiser vos finances de façon différente; programmez-vous des virements à une certaine fréquence en partance de votre compte de chèques vers vos cartes de crédit. Par exemple, si vous dépensez 100$ par semaine sur votre carte de crédit, prévoyez un virement de 100$ vers cette carte chaque semaine. Cette astuce réduira grandement le temps nécessaire du point du vue de la banque dans lequel vous payez vos dettes.

Le troisième point important, c'est de payer vos dettes à temps. Si vous payez vos cartes de crédits, ou encore n'importe qu'elle autre dette à temps, vous éviterez dans un premier temps de payer de l'intérêt sur vos emprunts. Dans un deuxième temps, cette astuce aide aussi à réduire le laps de temps dans lequel vous payez vos dettes, améliorant du même coup votre cote de crédit.

Ne dépassez jamais votre limite de crédit. Pourquoi? En raison de deux aspects importants: Premièrement, si vous avez une limite de crédit de 1 500$ et que vous la dépassez, vous paierez un intérêt énormément élevé sur le dépassement de votre carte. Les intérêts sur les dépassements de limite de crédit peuvent aller jusqu'à 30%. Deuxièmement, le dépassement de votre limite de crédit réduit de façon drastique votre cote de crédit.

Pour finir, gardez en tête que la cote de crédit est beaucoup plus importante qu'on le pense. Elle est ce qui détermine les différents financements que vous pouvez obtenir au près des banques. De plus, vérifiez votre cote de crédit au minimum 1 fois par année. Il y a quelques années seulement (2015) on estimait que 56% des canadiens vivaient dans l'ignorance de leur cote de crédit, et qu'ils ne l'avaient jamais consulté. La première étape si on veut améliorer notre cote de crédit, c'est de la connaître. De plus, rappellez-vous qu'il n'y a place qu'à l'amélioration, et que si vous souhaitez un financement ne serait-ce que pour un crédit auto, votre cote de crédit y joue un rôle important.